El seguro de Protección contra Lesiones Personales (PIP, por sus siglas en inglés) bajo una póliza de automóvil tiene la intención de proteger a las víctimas de colisiones de vehículos motorizados para cubrir los gastos médicos razonables, necesarios y relacionados y los salarios perdidos después de una lesión. La cobertura PIP se aplica a cualquier ocupante de un vehículo, peatón o ciclista involucrade en una colisión de vehículo motorizado, independientemente de la culpa. Es una cobertura obligatoria en el estado de Washington.
A pesar de esto, las compañías de seguro de Protección contra Lesiones Personales, como USAA, State Farm, Safeco, Geico y otras, han estado tratando de evitar pagar los reclamos de PIP como lo han contratado para hacer con sus asegurades, al negar las facturas médicas de las víctimas de accidentes alegando que la víctima ha alcanzado la «máxima mejora médica» (o «MMI»), y por lo tanto no necesita atención médica continua por lesiones. Como resultado, miles de víctimas se han visto obligadas a renunciar al tratamiento médico necesario después de un accidente porque sus compañías de seguros de automóviles se niegan a pagar por la atención adecuada.
En junio de 2018, la Corte Suprema del Estado de Washington puso fin a los intentos obvios de las compañías de seguro de eludir sus obligaciones bajo el contrato de seguro y ahorrarse dinero. En el caso de Durant v. State Farm, la Corte Suprema dejó en claro que las compañías de seguro no pueden poner obstáculos para evitar que sus asegurades obtengan atención médica después de un accidente bajo el pretexto de que el paciente está «en MMI». La única razón por la que una compañía de seguro ahora puede negar la cobertura bajo un reclamo PIP es si la atención no es «razonable, necesaria o relacionada» con la colisión. Todos los tratamientos demás, incluso el tratamiento después de que un paciente haya alcanzado el «MMI», deben ser aprobados bajo el reclamo PIP.
Esta es una gran victoria para la gente del estado de Washington, y es una pequeña salvaguarda más para garantizar que las compañías de seguros no se aprovechen de las mismas personas que han dicho que van a proteger en sus anuncios publicitarios.https://www.adlergiersch.com/blog/washington-state-supreme-court-strengthens-pip-coverage/